合规指导

📋 法规要求详细解读

深入解析各项法规的具体要求、实施细则和合规要点

SEC投资者教育合规要求

Securities and Exchange Commission投资者保护与教育规范

核心要求：

风险披露要求

必须明确说明投资风险
强调可能的本金损失
过往表现不代表未来结果
建议咨询专业金融顾问

教育性定位

明确标识为教育目的
不提供个人投资建议
避免推荐具体投资产品
不暗示投资成功保证

投资者资格

年龄限制：18岁以上
合格投资者标准
投资经验评估
风险承受能力确认

信息披露

教育机构资质信息
课程内容详细说明
费用结构透明披露
投诉处理机制说明

Meta金融服务广告政策

Facebook/Instagram平台金融产品和服务广告合规标准

广告设置要求：

必须设置项目

特殊广告类别：金融产品和服务

年龄定向： 18-65+（必须包含完整范围）

性别定向：所有性别（不可排除）

地理定向：仅按州定向，不可使用邮编

受众限制：不可使用详细兴趣或相似受众

验证要求

完成Meta金融服务验证
提供受益方和付费方信息
确保广告账户通过身份验证
提交相关业务许可证明

内容合规检查清单

避免引用个人财务状况

不暗示具体收益结果

包含清晰风险披露

使用教育性而非推销性语言

遵循特殊广告类别要求

美国财政部金融包容性国家战略

National Strategy for Financial Inclusion政策框架与实施指导

战略核心要素：

包容性准入

确保所有符合条件的个人和企业都能获得适当的金融服务和教育资源

消除金融服务障壁
促进数字金融服务
支持社区金融机构
加强消费者保护

创新与透明

推动金融科技创新，提高金融服务的透明度和可获得性

支持负责任的金融创新
提高服务透明度
促进公平竞争
保护数据隐私

能力建设

提高个人和社区的金融素养和投资教育水平

金融教育普及
投资知识培训
风险管理教育
数字素养提升

FINRA行业规范标准

Financial Industry Regulatory Authority投资教育行业自律规范

核心规范要求：

诚信原则

公平诚实地对待所有学员
避免误导性陈述或承诺
及时纠正错误信息
保持教育内容的客观性

透明度要求

清楚披露教育目的和限制
明确说明费用结构
公开教育机构资质
提供完整的联系信息

保密义务

保护学员个人信息
严格执行数据安全标准
限制信息使用范围
建立信息泄露应急机制

📖 操作指南与最佳实践

实用的合规操作指南，帮助您在日常教育业务中保持合规

内容创作指南

合规内容原则：

教育性优先 - 始终以教育为主要目的
客观中性 - 避免主观判断和情绪化表达
事实准确 - 确保所有信息的准确性和时效性
风险警示 - 在适当位置包含风险提醒

避免使用的表述：

✗ 保证收益 ✗ 零风险投资 ✗ 快速致富 ✗ 内幕消息

营销推广指南

广告投放要点：

平台合规 - 严格遵循各平台的金融广告政策
受众定向 - 符合年龄和地域限制要求
内容审核 - 投放前进行全面的合规审核
持续监控 - 定期检查广告表现和合规状态

学员服务指南

服务标准：

专业态度 - 保持专业、客观的服务态度
及时响应 - 在合理时间内回应学员咨询
准确信息 - 提供准确、完整的教育信息
边界清晰 - 明确教育服务的范围和限制

沟通原则：

清晰沟通，避免歧义

保护隐私，维护信任

合规监控指南

监控要点：

内容审核 - 定期审核教育内容的合规性
广告监控 - 持续监控广告投放的合规状态
学员反馈 - 收集和分析学员的意见和建议
法规更新 - 及时跟踪相关法规的变化

记录保存：

教育内容版本记录

学员互动历史

合规问题处理记录

🛡️ 合规框架概览

联邦监管层面

平台合规层面

行业自律层面